Ma tem de greci, chiar cand aduc daruri(I)

Stau  la rand si arunc un ochi in portofelul  vecinilor mei:  plasticuri vesele, care mai de care mai frumos colorate si mai atractive,  fac cu ochiul; toate intru  binele suprem  al utilizatorului cardului de credit care esti tu, marite titular! Si cum toate lucrurile de pe lumea asta ascund in ele si bine si rau, e bine  sa ai in vedere cateva lucruri esentiale, care te transforma din simplu detinator  in castigator al folosirii cardurilor de credit.

Ce este un card de credit?

Este vorba de un imprumut, asemanator unei  linii de credit, aflat in permanenta la dispozitia noastra, sub forma unei  simpatice bucati de plastic, care are urmatoarele insemne: pe fata apar

• numele bancii emitente
• numarul  cardului (16 cifre)
• data expirarii cardului (luna-anul)
• numele  si prenumele detinatorului (utilizatorului) cardului
• logo-ul operatorului de plati electronice (VISA, MASTERCARD, AMERICAN EXPRESS). Pe verso apar:

• -banda magnetica sau cip-ul
• -spatiul  pentru  semnatura detinatorului
• -codul  CVC/CVV,format din 3 cifre, un cod de securitate  solicitat in cazul platilor online.

Cum folosim un card de credit?

Este bine de parcurs   contractul de credit cu creionul in mana, pentru a fi siguri ca am luat la cunostinta  de toate regulile de functionare ale produsului; apoi, trecem pe o foaie separata ceea ce  e mai  important pentru noi. Sunt 3 moduri  principale de folosire a cardului de credit:

•  Plata integrala a datoriilor  sau refacerea limitei de creditare la data scadentei, pentru luna anterioara. Cele mai multe carduri au o perioada de gratie, perioada in care nu se plateste dobanda, si care se scurge din momentul  efectuarii tranzactiei(plata la comercianti, plati pe internet, retrageri de numerar) si pana la data scadentei aferente.

Acesta  este modul cel mai intelept de a folosi  acest produs bancar: am avut nevoie de bani pe o perioada scurta de timp si stim ca ii putem imediat pune la loc. Nota bene: sunt  cazuri in care limita poate fi reconstituita prin depuneri si retrageri succesive de numerar. Presupune ceva efort  suplimentar, dar, de cele mai multe ori, satisfactiile sunt pe masura.

• Plata  datoriei intr-un numar de n  rate, dinainte cunoscut, fara plata vreunui cost suplimentar.  Sunt pe piata bancara cateva produse de acest tip si sunt foarte avantajoase pentru  client, daca sunt intelese si  folosite cu chibzuinta.
•  Restituirea doar a sumei minime de plata inscrisa pe extrasul de cont primit in posta sau pe telefon. Va rog sa retineti: este cel mai pagubos mod de folosire a oricarui card de credit de pe piata. Si iata si argumentele: platiti un procent nesemnificativ din datorie(2-10%) + o dobanda  curenta  consistenta  (peste 20%  ) pentru toata datoria de pe card + comisioane + penalitati +, + multe alte costuri de care ati fost informat de la bun inceput, dar nu ati incercat (inca) sa le treceti pe o foaie de hartie.

Cat costa un card de credit?

• Cheltuieli de emitere a cardului de credit
•  Cheltuieli anuale de administrare a contului de card aferent
• Comisioane pentru retrageri de numerar  de la ATM-urile  bancii sau ale altor banci, de la POS- urile bancii sau ale altor banci. E bine de stiut ca nu toate cardurile de credit permit retrageri de numerar , iar cele care o fac, o fac in limita unei anumite sume si cu un anumit cost (1-2,5% din suma retrasa).  In rezumat,   e bine  sa  stim ca imprumutul de pe un card de credit e  recomandat sa il folosim doar pentru plati la comercianti(fara comisioane), si  fara  ca sa vedem acei bani in realitate!!
• Dobanda anula curenta (peste 20%)  incoroneaza  acest produs  in categoria produselor bancare cele mai scumpe
•  Diferite dobanzi penalizatoare(si mai mari decat cea curenta!)
• Reemitere de card, lichidare de cont de card si alte cheltuieli de care vei afla doar citind  contractul tau de credit.

Despre imprumutare si plata

        9 lucruri pe care e bine sa le ai in vedere,          cand aplici pentru un credit de nevoi personale:  

          

• Imprumutul se bazeaza pe principiul reciprocitatii, adica... ‘Cine bate la poarta altuia, o sa bata si altul la poarta lui’, asa ca, daca te gandesti sa te indatorezi, gandeste-te si cum sa dai banii inapoi.

• Nu toti cei care au nevoie de un credit, il si obtin; si, e firesc sa fie asa: banca filtreaza si sorteaza clientii, conform sanatosului principiu…’decat sa-ti dau si sa ne sfadim, mai bine tot prieteni sa fim’.

• De regula, in creditare, perioada de rambursare este mai mica decat durata de viata a bunului; si, asta, pentru ca plata e mai usor de acceptat cand te uiti in ograda, si vezi pentru ce muncesti; altfel…’te imprumuti pentru nuiele, gardul se prapadeste, dar datoria nu putrezeste’.

• Si tot perioada de rambursare e bine sa fie cat mai scurta, ca sa te coste cat mai putin imprumutul; in schimb, ratele lunare sunt cu atat mai mari, cu cat perioada aleasa e mai mica; caci..’e lesne a lua si anevoie a da’.

• Si, cum toate pe lume au un prêt, si plata la banca are pretul ei, care se numeste Dobanda si Comisioane…’o ceri rasa si afanata si o dai cu varf si indesata’. Dobanda sa fie fixa, si sa  nu te poata surprinde niciodata, sau sa fie variabila, ca ti se pare mai corecta?

• Tot ce-i dat pe datorie  se insemneaza intr-un raboj cu datornici, care-i spune Biroul de Credit, in care se trec si  cele bune si  cele rele, caci…’mila mi-e de tine, dar de mine mi se rupe inima’.

• Despre garantii, nu ne place deloc sa auzim, dar, ele vin din acelasi loc cu vorba veche …’cand ii dai, ii fata iapa, iar cand ii ceri, ii moare manzul’.

• Sa-ti faci si tu singur socotelile, ba chiar de mai multe ori, sa nu ti se intample ca…’pentru un cui sa pierzi toata potcoava’.

•  Si, nu uita, ca, intotdeauna creditorul, adica cel care da banii, are memorie mai buna decat debitorul,cel care are de dat banii!

       resurse Anton Pann

  multumesc